2011年度风险监管工作总结
XX年XX月，市分行安排本人驻支行任风险合规经理，现将五个月的岗位工作情况总结如下：
一、风险合规工作开展情况
金融业是高风险行业，风险无处不在。自履职风险合规经理五个月时间来，本人诚惶诚恐、如履薄冰，担心工作做不好、做得不到位，影响全行风险管理水平及上级行对支行的风险水平评价。为此，自己加快角色转变，多向老师学习、请教，不断提高自己的业务能力，从以下五个方面扎实推进风险监管工作。
1、加强自身学习，提升监管素质
“打铁尚需自身硬”。作为一名合格的风险合规经理必须懂制度、懂、懂流程、懂操作，否则监管就会流于形式。为此，充分利用一切可能时间为自己充电，加快自身从前台客户经理到后台风险经理的角色转换，增强自身监管水平与能力。本人利用时间系统学习了《派驻风险合规经理履职操作手册》、《省分行派驻风险合规经理管理实施细则》、考核办法等一系列岗位职责文件及制度，并对相关的信贷管理、运营管理、柜面操作、风险管理等制度进行了全面补课。同时，为提高监管效率与质量，自己虚心请教、拜师学艺，对原未接触过的操作风险管理系统、CMS数据直通车、非零售客户评级、会计监控系统、信息共享平台等操作系统进行熟悉、了解，确保自己对各类风险监管工具的熟练运用与掌握。
2、理清监管思路，优化监管流程
“监管什么？怎样监管？”对刚刚接触风险合规经理岗位的新手来说，本身就是一件难事。对此，我牢固树立自身的岗位理念：监管即是服务，监管只对风险。风险监管是为业务发展服务，所有的监管工作就是促进支行业务又好、又快、
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可持续发展；发现风险隐患就要及时揭示，及时杜绝，而绝不能徇私情，给面子，看人做事，也就说风险监管只对事、不对人。只有解决好了监管理念问题，风险监管工作才能做到地位超脱、更好地服务支行业务的发展。在实际的风险监管工作中，我本着“四有”的方法，积极开展履职工作，做到了工作有日志、检查有清单、问题有台账、整改有结果。履职五个月来，没有一天落下过工作日志，共发出工作检查单12份，发现问题17个，并将问题登记，及时发送相关主管部门，督促整改，并做好整改结果的核销记录。
3、突出信用风险，发挥两种作用
信用风险是基层经营行最大且最主要的风险来源，我始终把信用风险作为监管的工作重点之一，充分利用现场回访检查和在线监测两种途径，发挥直接与间接检查手段的作用。现场回访检查主要做好“三看”：看工艺流程，了解客户生产水平及技术；看仓库存货，了解客户运营资金的合理、合规性；看生产现场，了解客户经营管理状况及水平。履职五个月来，本人共现场走访客户12户，月均走访客户2.4户，涉及贷款资金830万元，包括对XXX贷款催收、卡客户回访和部分农户小额贷款等。同时积极开展了各项在线监测，年内在线监测10次，月均在线监测2次，监测内容包括各月到期贷款客户明细、同一客户多网点交叉贷款情况、客户押品贷后价值重估情况、法人客户录入的基础信息、个人助业贷款客户录入信息、贷款逾期未及时处置明细、客户分类结果批复后管理特征的修改录入情况、法人贷后管理检查在CMS中的处理、贷款利率执行、客户信用评级及客户贷款风险分类等11个方面，共发出风险监管工作提示函7份，做到了月月有到期和逾期未处置贷款明细提示，及时督促支行加大处置催收力度。
4、拓宽监管视野，规避潜在隐患
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在搞好日常风险监管工作的同时，本人密切关注各类宏观对实体经济的影响，结合现场走访了解情况，及时向支行发出《密切关注当前宏观下小企业经营的变化给我行信贷资金安全带来的潜在影响》风险提示函，督促支行客户经理关注小企业生产经营的变化，捕捉潜在风险因素，及时采取应对措施，确保贷款资金安全。2011年底，支行已成功退出XXX、XXX等2户一般客户。同时，该风险提示函得到了上级行的充分肯定并在全行进行了转发。今年11月，我行远程集中授权系统正式运行，本人根据网点业务办理及农村网点春节授权业务多等情况，及时发出《远程集中授权：你准备好了吗？》风险提示函，督促相关部门有必要做好充分准备，提前应对，避免集中授权在春节授权业务高峰时期发生的客户投诉，从而更好地规避单位的声誉风险，提高单位美誉度。该份风险提示函也得到相关主管部门的肯定与采纳。此外，在日常的在线检查中，本人发现支行一个客户分别在两个网点交叉贷款，一边是小额贷款5万元，一边是个人助业贷款80万元，交叉贷款不便于对客户资金的统一管理，也难以全面了解客户真实的经营情况，对此，及时向支行发出《加强信贷关系的属地管理，杜绝一户多网点交叉贷款现象发生》风险提示函，最终收回了该客户的小额贷款5万元，规避了一人多网点交叉贷款不利于银行对客户整体风险的掌控等潜在隐患。
5、定期操作监控，跟进业务合规
年内，本人根据职责要求，按月、按季、保量地进行了关键风险点的操作监控检查，并对检查结果及时上报。履职五个月时间来，下支行网点检查18次，月均检查频率3.6次，检查网点11个，检查网点覆盖面达100%，共发现问题17个，督促整改问题16个，问题整改率94.1%。具体分布情况为，问题网点分布7个，占所有网点的63.6%；风险级别分布：一级5个，二级4个，三级
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8个；业务条线分布：柜面2个、金库1个、电子银行5个、惠农卡及小额农贷1个、个贷业务1个、综合风险提示7个。通过定期对关键风险点操作的监控检查，支行网点业务合规操作情况大为改观，员工守制度、讲合规氛围日益浓厚，驻地支行三季度的内控综合评价也由原来的二类行跃升为一类行。
6、强化责任担当，倾心履职尽责
履职风险合规经理以来，本人感到责任重大，来不得半点马虎，来不得半点工作松懈，严格对照要求，认真履行各项职责。五个月时间，共完成3批次资产风险分类，涉及风险分类客户13个，累计金额230万元；完成信用等级评级2批，评级客户2个，贷款金额8375万元，提出改进措施1个；完成减值测试5批（次），涉及客户2个，累计金额1035万元，试算拨备率分别为损失100%、次级36.66%，符合减值测试贷款形态对应的拨备率要求；进行CMS在线监测10次，涉及客户344个，累计金额17810万元，提出改进措施9个；完成用信审核2批（次），涉及客户3个，涉及金额200万元，提出改进措施1个。
二、取得的工作成绩
近半年来，本人在风险合规经理岗位上兢兢业业，恪尽职守，虽然没有什么惊天伟业，但自认为对得起自己，同时也取得了一些成绩，表现在以下三个方面：
1、监管工作量质并举。主要数据如下表所列：
监管检查工作量统计表
统计时间段：2011年8月—2011年12月
项目 内次数 容 合计 10 344 17810 27% 12 830 18 11 100% 11 17 16 7 2 户数 额 面 在线监测 客户累计累计金覆盖客户回访 关键风险点操作监控检查 被查网检查次数 检查网点覆盖下发检查单 下发风险提示函 被上级份行转发数 份数 金额 户数 万元 问题份数 个数 面 整改个数 点数 4
