银行理论与实务期末期末复习指导（题目与答案） 一、 名词解释
1、 一元银行制：是一国只设立独家银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的银行制度。
2、 二元银行制：单一银行制度中的一种。是指在和地方设立两级银行机构，级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其的权力。
3、 单一银行制：就是在一个国家内单独设立银行，由银行作为发行的银行、的银行、银行的银行和执行金融的银行，全权发挥作用。又分为一元与二元银行制。
4、 银行制：银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的银行，而不是某一个国家的银行。
5、 复合银行制：是在一个国家内，没有单独设立银行，而是把银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。 6、《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。主要内容包括：不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。《皮尔条例》从银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使银行职能奠定了基础。
7、 国库：是国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。国家的全部预算收入都由国库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。
8、 清算业务：银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由银行办理。
9、金银管理业务：国家根据金融、外汇管理、金银储备等方面的需要，而对金银收购、配售、加工、进出境等方面进行管理的行为。
10、再贴现：银行一般性货币工具之一。是指银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种措施。
11、认识时滞：是指银行或其他制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时间。
12、存款保险制度：是指为了维护存款者的利益,维护金融体系的安全和稳定,规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保,以便在非常情况下,由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。
13、货币扩张系数：又称货币扩张倍数或货币乘数，是指银行投放或回笼一单位基础货币,通过商业银行的存款创造机制,使货币供应量增加或减少的倍数。它等于货币供应量与基础货币的比值。货币扩张系数的大小对货币供应量有重大影响,因而是银行的重点之一。
14、消费者信用控制：是指银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限,对消费者购买耐用消费品的能力施加影响的管理措施。
15、超额准备金：是在中国人民银行存款中超过法定存款准备金的部分，又叫超额储备、剩余准备金或业务备付金。 16、存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在银行的存款。
17、骆驼银行评价体系：1978年以后，联邦储备系统制定“统一鉴定法”，统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利的数量和质量、资产流动性等五项指标数量化，逐渐形成了一套统一的、规范化商业银行业务经营综合等级评级体系。因为这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。 18、非自愿性失业：指劳动者愿意接受当前的工资水平和就业条件，但仍然找不到工作。
19、货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。
20、储备货币：即基础货币，指流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。
21、资本充足性管制：银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。
22、 货币：是银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。
23、备付金：又称支付准备金，是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。它包括库存现金和在银行清算户的存款。
24、清算业务：银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由银行办理。
25、货币传导机制：是指运用货币工具中到实现货币的作用过程，即如何通过货币各种措施的实施，经济内的各种经济变量影响整个社会经济活动。
26、银行贷款 ：是银行的重要资产业务之一，充分体现了银行作为“最后贷款人”的职能； 银行通过贷款的资金运用方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而经济。
货币乘数：也称货币扩张倍数或货币扩张系数， 是指银行投放和收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。
4. 布雷顿森林体系: 第二次世界大战后建立的以美元为国际货币， 以固定汇率为基本特征的国际货币体系
经济发行：是指银行根据国民经济发展的需要适度地增加货币发行量，货币的投放必须适应流通中货币需求量增长的需要，既避免过多发行，又确保经济发展对货币的需求。
3. 基础货币， 又称高能货币， 简单的说就是指流通中的现金与商业银行的存款准备金之和。
1.奥肯法则:由奥肯发现的失业率与自然失业率之差和实际国民收入与潜在国民收入之差之间存在的负相关的经验关系。
1、存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权力，银行规定商业银行等金融机构缴存银行存款准备金的比率和结构，并根据货币的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。它是一般性货币工具之一。 2、 金融稽核：是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。
3、货币供应量：是一个国家某一时点上银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念。
4、流动性比率：货币工具之一。是指为了商业银行和金融机构的信用扩张，银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。
5、发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。 6、再贴现 ：又称“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交银行，请求银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。
7、公开市场业务：是指银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场 利率的行为。 8、保证准备制 ：是指货币发行要以公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。
9、业务库：是各商业银行的基层行处为办理日常业务收付现金而设立的金库。 10、类似银行的机构：有些发展中国家设置类似于银行的机构，执行银行的部分职能，这种形式的机构或者是一个通货局，或者是介于通货局与近代银行之间的机构。
11、弹性发行原则：即指货币发行要有一定的弹性，也就是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要。
12、单元多头金融监管：又称单线多头金融管理，是指全国的银行监管权集中在，地方没有的权利，在一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。
13、充分就业 ：是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。 14、菲利普斯曲线：由英国经济学家菲利普斯最先提出的用以揭示货币工资率与失业率之间负相关关系的一条曲线。 15、准货币：在狭义货币M1之外，但属于M2构成项目的那些流动性比现金和活期存款差的各类存款。 银行：以制定和执行货币为其主要职责的国家宏观经济调空部门
货币发行：具有双重含义：一是指从银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从银行流出的数量大于流入的数量。这二者通常都被称为货币发行
国际收支平衡：一个国家或地区在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。
证券市场信用控制：选择性货币工具的一种，是指银行通过规定信用交易期货期权等交易方式的保证金，控制信贷资金流入证券市场的规模，以实现对证券市场的
货币的有效性：是指货币在其作用空间对实现宏观经济目标的促进程度。 银行风险：银行风险就是银行业的损失发生的不确定性
银行监管国际化：银行业经营活动的国际化，带来了银行监管的国际化，母国的银行监管者与东道国的银行监管者需要共用信息和友好合作。
资本评级：骆驼银行评级体系把银行资本放在指标中首要位置，用资本充足率来衡量资本状况。 巴塞尔协议：《巴塞尔协议》的主要目的：1987年7月由巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》（全称是：《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》），是国际银行监管方面的代表性文件。其目的在于：通过银行的资本与其资产间的比例，订出计算方法和标准，以加强国际银行体系的健康发展；（2）制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。
