各位好：
针对分公司因为超负债而拒绝的客户，避免因为客户提供资料未完整反应客户的偿付能力而导致客户被拒绝的情况，现在制定如下希望宣导给业务员
业务员及门店客服在收取客户资料的时候需要自己大概估算一下客户的负债情况，不需要各位准确计算，但是要估算大概
1、工薪贷现金发薪的客户，客户单信用卡的欠款是客户的月收入的15倍及以上的，此类客户不要进件，现金发薪客户本身资质不好，如果负债特别高一般审批是不会通过的，风险较大
2、网银发薪客户，客户的信用卡欠款是客户收入的15倍及以上的不要进件，此处收入指的是客户的收入证明上的收入，或者是客户的网银打卡每月工资的收入，门店自己估算的时候可以以哪个高就用哪个估算
3、精英贷客户，客户的信用卡欠款是客户自己说的收入的20倍以上的就不要进件 以上针对工薪贷，同时只需要门店考虑信用卡负债问题，做初步的筛选甄别，但是并不是审批的具体标准，不是表示按照此要求进件的都不算超负债，只是客户符合以上要求的基本最终核实下来负债都是特别高的离谱的，基本是拒绝的，所以就不要浪费门店录单时间和风控的审核的时间
4、针对助业贷，门店销售在提交资料的时候需要将客户近半年的入账流水计算完整，剔除冲正，取消，放贷等进账，门店客服需要为销售把关，重点关注最近三个月，递交上来的月均流水需要跟客户的征信报告上的信用卡的欠款对比，正常如果月均流水小于信用卡的欠款，这个客户通过的几率很小（请注意，因为我只让客户了信用卡，但是客户的负债实际上肯定是包括信用卡和其他小贷，还有银行贷款的，也就是说客户真实的负债更加高）所以当流水严重缺少的情况下，可以让客户提交自己名下的房产资料，当然不是只要有个房子就万事OK的，需要让销售联系客户补充流水，或者看能不能招人担保做共借人，如果客户什么都没有，那就不用提上来，你们看了都觉得不怎么靠谱的就不要提上来了，风控的审核肯定比你们把控要严格一些，不要抱有侥幸心里。
