广西农村金融研究(月刊)2994年第6期(总第x66期)农业银行向商业银行转化的若干思考黄战(一)农业银行向商业银行转化的必要性1、农行商业化是发展社会主义市场经济的客观需要社会主义市场经济的建立和发展必、。。将引起农村经济的重大变革农村产业结构的调整迫切要求农业银行提供多功能全方位的金融服务在社会主义市场经济条件下金融竞争不可避免农行在农村金融中一统天下的局面将被打破。“’`与此同时银行信贷资金成为真正的商品企业将成为自主经营的法人,。,,。随着资金供求的市场化以及现代企业制度的建立要求农业银行必须按商业银行经营方式运作以适应改革开放与经济发展需要2,、,农业银行向商业银行转化是实现企业化改革的需要市场经济条件下农业银行在服务。,。社会促进经济发展创造社会效益的同时应最大限度地实现自身的经济效益现代商业银行是以获取最大利润为首要目标的农业银行要实现最大利润必须借鉴西方商业银行经营管理模式和经验逐步向经营业务综合化经营方式国际化经营管理法制化发展3、,、、。农业银行商业化是金融业国际化的需要,。随着市场经济的建立和发展以及复关。“”的日益临近我国金融要走上国际市场农业银行要在激烈的竞争中求得生存与发展必须加快业务国际化步伐向国际商业银行经营机制靠拢(二)农业银行向商业银行转化的制约因案农业银行向商业银行转化是加快金融改革的一项重要任务目前农行向商业银行转化还存在诸多制约因素需要认真研究解决1、,,。。,繁重的性业务是制约农行商业化的主要因素。,,。农行恢复以来身兼性和商业性,。双重业务行政职能与企业职能密不可分款。,在双重职能约束下农行承担了大量低利性贷在目前资这些贷款的资金来源除一部分由提供外大部分要由农业银行自筹“”,。金普遍偏紧的情况下农行要用有限的资金保证性贷款的发放其自主经营的原则在很大程度上受到了削弱要实现最大利润更困难2”、弱化的经营管理机制不利干逐步向商业化转变农行恢复后一直实行三级管理一级,、、。“经营的管理总行分行地,(市)行基本不经营业务;,而由不具备法人资格的县级行经营,业务这种导致了信贷资金的低效运行现行的资金计划管理既实行贷款规模总量5;控制又控制贷款结构和投向严重制约了基层行的业务发展现行信贷管理缺乏自我约,束机制和风险防范机制没有建立科学的贷款管理和决策程序贷款成功率不高银行抵御风险能力低3、。,,,资产结构单一质量低下,、。长期以来农行资产结构单一信贷质量不高,,、“一逾两呆贷。”款比重增大困扰着农业银行发展成为制约农行向商业银行过渡的又一重要因素银行贷款一般只占全部资产的,、西方商业。50一60%非利息收入占全部收入的巧一20%或更高。目前我、国农业银行乃至大多数专业银行贷款占全部资产的比例在90%以上资产结构单一质量低计划经济下形成的一系下致使信贷资金流动性差风险性大效益低4、,。计划经济下形成的思维定势不利于农行向商业银行转化。、、。列思想观念严重阻碍了农行经营商业化、如传统的存贷收支观念使农行经营业务局限于只办、、;理存贷款和结算业务对开拓证券投资房地产等新业务很不得力片面强调农行点多面广的优势看不到机构设置点多面广的缺点将造成人财物经营要素的浪费;不敢大胆起用人才过份强调农金队伍的稳定忽视人才的合理流动等(三)l、,。农业银行向商业银行转化的对策,。将农行的性业务分离出去成立农业性银行即成立办理农业性金融业务的国有性银行、款国家专项储备贷款扶贫贷款生产救灾贷款等性业务。—中国农业发展银行农业发展银行主要办理农副产品收购贷款农业贷、、。。、性金融业务分出去以后,、、、,农业银行要继续以支持农业为己任在办好农村商业性金融业务的前提下根据城乡经济一体化的需要适当向其它业务领域延伸逐步向自主经营自负盈亏自求平衡自我约束自担风险、、自求发展的商业银行过渡2、。加快转换经营管理机制使农行成为自主的货币经营者和市场主体“,。一是改变多级管理一级经营实行统分结合的多层次经营管理,,,”,。各级管理行。要积极办好自营业务把管理与经营有机地结合起来变单纯管理型为经营管理型的企业法人走向市场,,。在此基础上实行总行领导下的分级法人制逐步下放业务经营权使总行以下的各级行成为完全意义二是改革资金计划管理逐步推行总量控制下的资产负债比例管理随着市场体系的健全和完善应逐步取销现行的贷款规模限额管理积极创造条件全面实施资产负债比例管,。理真正体现农行在自我约束机制下充分运用市场机制调节资产负债运行三是改革信贷管理。,。建立和完善风险防范和补偿机制实现贷款决策科学化、、。当前主。,要是完善以经营行长为主的谁经营谁决策谁负责的贷款管理责任制做到责权利相结合。,,。“”,积极推行审贷分离制度推行贷款按期限管理制度同时建立健全贷款风险保障机制减少贷款风险保障贷款安全3、提高信贷资产质量实现金融资产多元化要提高农行信贷资产质量实现资产多元化、、,、、。,、,。,必须加大收回到逾期贷款呆滞呆帐贷款工作的力度采取经济的法律的行政的手段加强收贷工作在稳定传统贷款资产的基础上扩大国际业务中间业务和投资业务资产的比重;收.。,,缩非盈利性资产和低收益资产增加高收益资产在开展业务经营上要坚持城乡业务并重传统业务与新业务并重本外币业务并重的方针在负债业务上要积极发展储蓄业务更新负债手段完善服务功能大力推行电脑储蓄信用卡业务和代收代付业务积极发展市场融资搞好同业拆借和发行金融债券等业务4、。,,、,。,,;树立与社会主义市场经济相适应的大金融观念冲破农贷银行的束缚在巩固农村“”,“”,;业务的基础上大力发展城市和国际业务打破仅办存放汇业务的旧格局积极发展多种金,、、,融业务树立竞争观念增强职工紧迫感危机感积极工作奋发进取不断开拓农业银行业务新局面为农村经济发展作出贡献,。。,、,,(作者单位:中南财经大学财政系)口女何把国家专业银行办成真正的国有商业银行根据国发,(1993)91号文件《关于金融改革的决定》我国将从、,1994、年起组建:三家性银行它们是国家开发银行(管辖中国人民建设银行和国家投资机构)中国农业发展银行(承担粮油储备和农副产品合同收购农业开发等业务中的性贷款代理财政支农资金的拨付及监督使用)中国进出口信贷银行(为大型机电成套投备进出,,、,口提供买方信贷和卖方信贷为中国银行的成套机电产品出口信理贴息及出口信用担保不办理商业银行业务:)。设立性银行以后现有国家各专业银行即中国工商银行中国农业银行中国银行,,,、、、,,,、、和中国人民建设银行将尽快转变为国有商业银行按现代商业银行经营机制运行其主要内容;是第一贯彻执行自主经营自担负险自负盈亏自我约束的经营原则第二国有商业银行,,总行要强化集中管理提高统一调度资金的能力全行统一核算分行之间不允许有市场交易;行为第三一般只允许总行从银行融资总行对本行资产的流动性及支付能力负全部责,,。任;第四国有商业银行中的国有资产产权按国家国有资产管理的有关法规管理,。允许国有商业银行之间有业务义叉开展竞争国有商业银行的一切经营活动必须严格遵守国家有关金融的法律和法规并接受银行的监管,。,,。国有商业银行总行设立监事会监事会由中国人民银行有关部门代表和其他人员组、成监事会受委托对国有商业银行的经营方式重大及国有资金保值增值的情况,,、。、进行监督检查对国有商业银行行长的经营业绩进行考核提出任免奖惩的建议国有商业银行不得对非金融企业投资,、,。。、对保险业信托业和证券业的投资额不得超过其;、、、。,资本金的一定比例并要在计算资本充足率时从其资本额中扣除在人财物等方面要与保险业信托业和证券脱钩实行分业经营《关于金融改革的决定》、、、,、国有商业银行的分行支行没有投资权:、按照、我国商业银行体系包括国有商业银行交通银行以及中信实业、、。银行光大银行华夏银行招商银行福建兴业银行广东发展银行深圳发展银行上海浦东发展银行和农村合作银行城市合作银行等所有商业银行都要按国家有关金融的法律法规完善和发展。、
