中国股份制商业银行国际竞争力分析
本文基于“钻石模型”和“五因子模型”对股份制商业银行的国际竞争力因子进行划分，得出关于股份制商业银行竞争力的规模、利润、稳健、增长、影响力的“五因子模型”，在此基础上对国内6家和国外4家股份制商业银行进行数理统计分析，计算得分排名。最后分析国内外各大股份制商业银行的国际竞争力及优缺点，为我国股份制商业银行提高国际竞争力提供依据。
标签：股份制商业银行；国际竞争力；数理统计；因子得分
一、引言
目前，我国的股份制商业银行近年来迅速发展，但仍然参差不齐。金融是社会主义市场经济的核心，在我国经济社会发展中有着重要的作用。金融市场的发达程度已经成为评价一个国家的市场运行机制完善程度和市场化发展水平的重要标志之一。商业银行作为金融市场的重要组成部分，商业银行的发展和壮大对社会经济的发展有着极大的促进作用。
在全球化的经济背景下，我国股份制商业银行积极与国际股份制商业银行接轨，走国际化商业银行发展道路，是大势所趋。本文将国内的股份制商业银行与国外具有典型代表的股份制商业银行的国际竞争力进行比较，能清晰的看出我国股份制商业银行与国际股份制商业银行间存在的差距和优缺点，有利于促进我国股份制商业银行的发展，提高我国股份制商业银行的国际竞争力。
二、理论模型
1.“钻石模型”
“钻石模型”是由美国著名的战略管理学家迈克尔·波特于1990年提出的，用于分析一个国家如何形成国际竞争力。他认为一个国家某产业的国际竞争力主要由生产要素，需求条件，产业集群状况及企业的战略、结构、竞争对手的表现四个内生要素决定。此外，国际竞争力还需要考虑和机会因素。这4各内生要素和2个辅助要素之间相互联系，相互关联，相互影响，相辅相成，其结构图表示像一颗钻石，故称“钻石模型”。
2.“五因子模型”
本文用一级资本、总资产及总权益来反映规模因子；用资本回报率、总资产回报率和资本效率来反映利润因子；用杠杆比率、不良贷款率、和资本充足率来反映稳健因子；用一级资本增长率、境外利润增长率和新型业务占比来反映增长因子。
此外，本文还引入了第五个因子，即影响力因子。该因子的引入能更好的反
映股份制商业银行的国际品牌价值。影响力因子用境外营业收入比率、自有净利润和境外持股比率来反映。最终构建了反映股份制商业银行国际竞争力的规模因子、利润因子、增长因子、稳健因子和影响力因子的“五因子”模型。
三、国际竞争力评价指标体系和方法
1.国际竞争力评价指标体系
本文从股份制商业银行国际竞争力的“钻石模型”出发，本着最大限度反映股份制商业银行国际竞争力的原则，选取以下5个维度的各项指标。股份制商业银行国际竞争力比较指标体系见表1。
2.国际竞争力评价方法
竞争力的评价方法有单项评分法和综合评分法。单项评分法是将指标量化的一种方法。综合评分是将“五因子”的得分加以综合，计算出各大银行的总得分排名，再进行国际竞争里分析的方法。其中，“五因子”的总权重为100，规模因子、利润因子、稳健因子、增长因子、影响力因子权重分配均为20，每个单项因子下又有3各子项，每个子项指标权重分布均为6-7。
（1）单项评分公式
“五因子”中规模因子和影响力因子不是以量化的百分比形式表示，需将这几项因子指标进行量化，得出量化指标值。对规模因子和影响力因子的指标进行量化的计算公式如下。
其中，Xi为各银行自身的单项数据，Xmin为样本银行中各细项指标最小值，Xmax为各银行中各细项指标最大值，gi为规模因子和品牌因子中各细项的量化值。
（2）综合评分公式
得出单项指标量化值以后，由以上已知的各项子项指标的权重分布，用各子项中各细项的量化值乘权重再相加得到单因子得分及综合得分，计算公式如下。
其中，gi和Gi分别为子项中各细项和子项的单项评分，wi和Wi分别为各细项和子项的权重数。S为国际竞争力的综合评分。
四、实证结果
1.基于数理统计法的样本银行的综合得分
通过数理统计法计算出2015年，国内外各家大型股份制商业银行国际竞争力综合得分及排名如下。
从该实证结果可以看出，2015年所选的样本银行中，排名最靠前的分别是中国工商银行，中国建设银行和德意志银行，其国际竞争力相对较强。其次国际竞争力较弱的依次是汇丰银行，美国花旗银行和瑞士银行。而中国的非国有制股份制股份制股份制商业银行南京银行，民生银行，招商银行，北京银行的国际竞争力相对最弱，说明中国的非国有中小型股份制股份制股份制商业银行的国际竞争力有待加强。
2.基于数理统计法的样本银行的单项竞争力排名
各家大型股份制股份制股份制商业银行五因子模型各方面的单项得分及排名情况如下。
从规模因子的得分上看，中国股份制股份制股份制商业银行的国际排名靠前的分别为工行，建行。国外股份制股份制股份制商业银行的国际排名分别花旗银行和德意志银行。国内的非国有股份制股份制股份制商业银行招商银行，民生银行，北京银行，南京银行，国外的瑞士银行在规模上的国际竞争力居中，汇丰银行的规模竞争力最弱。
从利润因子得分上看，国内的非国有股份制股份制股份制商业银行南京银行，北京银行，招商银行的利润竞争力排名最前，而国有股份制股份制股份制商业银行的利润因子竞争力排名居中，包括民生银行也属于中等行列。在2015年，国外银行的利润国际竞争力排名均落后，说明国外银行在2015年的盈利能力普遍较弱。
从稳健因子得分上看，国外银行的稳健竞争力强于国内，德意志银行的表现最出色，其次是汇丰银行，花旗银行。国内的工行，建行，及国外瑞士银行在稳健方面居中等行列。国内非国有股份制股份制股份制商业银行的稳健竞争力最弱。说明中国大型股份制股份制股份制商业银行尤其是非国有股份制股份制股份制商业银行在追求髙盈利的同时，不要过分一味加杠杆，更要处理好经营风险防。
从国际影响力因子得分上看，中国各家股份制股份制商业银行品牌价值偏低和国际化程度低的问题突出。国内银行在规模上强于国外银行，但对比起品牌价值，国内除了工行，建行以外的资产规模与其品牌价值相称外，其他银行的品牌竞争力较弱，需要加强品牌建设。
从增长因子得分上看，样本银行中中国南京银行排名最靠前，其次是国外的瑞士银行，汇丰银行业位居前列。国内的北京银行，工行，建行及民生银行在增长国际竞争力方面居中间位置。国外的花旗银行，德意志银行增长因子竞争力排名最后，说明国外股份制商业银行的规模和盈利能力均在萎缩。
五、结语
从数理统计法“五因子”得分排序的总体上判断，国内的国有股份制商业银行
在规模，影响力等方面靠前，国内非国有股份制商业银行在利润因子及增长因子方面靠前。说明国内大型国有股份制商业银行在盈利能力和增长能力方面需要加强，国内的中小型非国有股份制商业银行需要加强资产规模，加强企业品牌及国际影响力。此外，国外银行在稳健经营方面强于国内银行，国内银行在经营过程中应适当控制风险，改善银行业经济效率，防范和管控银行业风险；国外银行则应加强经营管理和促进利润增长。
参考文献：
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