风险管理
⼀、风险管理产⽣的社会经济背景:
⾸先，经济危机造成的损失促使管理者注意采取某种措施来消除风险、控制风险、处置风险，以减少风险给⽣产带来的影响。另⼀⽅⾯，进⼊本世纪以来，社会化⽣产得到⾼度的发展，⽣产⼒出现巨⼤的飞跃，垄断加剧，科技和⽣产迅猛发展，使得社会⾯临更多的新的不确定因素，经济活动的竞争性加强，经济关系⽇趋复杂，投资风险增⼤，稍有不慎就可能造成巨⼤损失，甚⾄破产。
其次，保险的局限性促进了企业⾃⾝风险管理的产⽣和发展。作为风险管理的⼀种类型，保险业具有很⼤的局限性。保险业的开展，不能完全解决企业的风险经营问题，风险管理的产⽣和发展是管理科学发展的必然结果。第三，现代经济的集中和垄断，⼯商企业经营的竞争性加强，经济关系⽇益趋向复杂。
这些都促使现代化企业重视风险管理，创造⾃我发展机制和⾃我改造能⼒，以适应市场竞争的要求。风险管理的产⽣和发展是现代化企业⾃⾝发展的内在要求。项⽬的概念
项⽬是⼀项或⼀组在规定的时间内为完成某种⽬标或任务⽽进⾏的活动的总体。或者说在特定的⽬标和条件下完成的⼀次性任务。
项⽬⼀般具有如下特征：单件性⽬标明确性⽣命周期性条件约束性整体及相互依赖性冲突性
不确定性的定义：⼀个特定的事件或活动，事先不能确知最终会产⽣什么样的后果，这种现象叫做不确定性。风险管理，是指对风险从认识、分析乃⾄采取防范和处理措施等⼀系列过程
项⽬风险需注意的要点：⼯程项⽬的建设有很多共同的活动和步骤，但所具有的多样性注定任何项⽬都不可能完全⼀致；项⽬最⼤的不确定性往往存在于项⽬的早期；项⽬风险
产⽣的损失通常是⼗分巨⼤的；项⽬的风险和环境是息息相关的，相互影响的；不同主体所采取的风险防范措施是不相同的。风险控制的关键步骤：1识别评估的⽬标2识别风险因素3评估各种风险（可能性和后果4识别减轻风险⾏为5评估残留风险（包括间接风险）6估计减轻风险的成本收益7考虑风险的归属8决定要做的事情：选择和执⾏能获得收益的减轻风险的⾏动9必要时通过更新风险清单来监测和重复上述过程
风险管理的重点:具有重要政治、经济和社会意义的项⽬；项⽬中引⼊技术上或组织上的新事物或变更时；项⽬中有不可预见的新的变化，或者要满⾜特定的⽬标时；项⽬的⽣命周期内主要决策点或变更点，需要帮助解决特定的问题时；在处理实质性的开⽀，成本的不确定性巨⼤时；项⽬投资数额⼤、财务影响明显，或者资⾦提供⼈要求进⾏时；
项⽬涉及到敏感问题、受到法律法规等严格要求，或者当风险发⽣的后果是灾难性的，所考虑的问题超出正常经验的范围时。负责⼈应该具备的素质：熟练地掌握所有与风险管理有关的⽅法，赢得所有团队成员的信任；
懂得与项⽬有关的技术问题；懂得与项⽬有关的商业问题；有优秀的管理技能；有优秀的思想交流技能。
组成风险管理团队的注意点:团队成员应能保持客观，思想敏锐、清晰，善于交流，能良好地理解项⽬⽬标和约束条件；所涉及的每个关键专业都应该有⼀个代表；团队尽可能的⼩，便于决策；具有灵活性（随着项⽬的进展，团队的成员宜相应调整以反映各专业投⼊的变化）；具有好奇性和横向思考问题的能⼒，能考虑到更加隐含的问题。风险成本：实施风险管理将会增加管理的成本，通常称为风险成本；
风险识别应建⽴如下信息：存在的或潜在的风险因素；风险发⽣的后果，影响的⼤⼩和严重性；风险发⽣的可能性、概率；风险发⽣的可能时间；和本项⽬或其他项⽬及环境之间的相互影响。
风险来源风险事件风险的影响定义
风险的分类：纯粹风险与投机风险纯粹风险是指不能带来机会、⽆获得利益可能的风险，⼜称为静态风险。投机风险既可能带来机会、获得利益，⼜隐含威胁、造成损失。整体风险与局部风险局部风险是指由某个特定因素导致的风险，其损失影响的范围⼩；总体风险是指对项⽬总体⽬标实现有较⼤影响的风险。可控风险与不可控风险可控风险是指那些结果部分地在⼈们的直接控制范围之内的风险；不可能影响和控制其产⽣的后果的风险是不可控风险。项⽬的风险因素：政治风险政局不稳法规权⼒部门国家关系战争、
社会风险宗教信仰社会治安⽂化素质公众态度
⼯程风险⾃然风险决策风险组织风险管理风险技术风险责任风险经济风险宏观经济形势投资环境物价不稳风险识别的原则
任何⼀个项⽬，可能遇到各种不同性质的风险，因此，采⽤唯⼀的识别⽅法是不可取的，必须把⼏种⽅法结合起来，相互补充。
对于特定活动和事件，采⽤某种识别⽅法⽐其他⽅法更有效。例如，对于混凝⼟的浇筑质量问题，采⽤因果分析法就⽐较适当。
项⽬的风险管理⼈员应尽量向有关业务部门的专业⼈⼠征求意见以求得对项⽬风险的全⾯了解。例如，其他熟悉项⽬风险的单位以及专家等。
风险因素随着项⽬的进展是会不断发⽣变化，⼀次⼤规模的风险识别⼯作完成后，经过⼀段时间⼜会产⽣新的风险。因此，必须制定⼀个连续的风险识别计划。
风险识别的⽅法必须考虑其相应的成本，讲究经济上的合理，对于影响项⽬系统⽬标⽐
较明显的风险，需要花较⼤的精⼒、⽤多种⽅法进⾏识别，以其做到最⼤程度地掌握情况，但对于影响⼩的风险因素如果花费较⼤的费⽤来进⾏识别就失去经济意义。
资料的不断积累是开展风险管理的重要基础，⽽在风险识别时产⽣的记录则是主要的风险资料之⼀，因此，在识别风险的同时要做好准确记录。这就要求识别⼯作开始前应准备好将要⽤到的记录表格，完成识别⼯作后，将所获取的相关资料整理保存。
项⽬风险估计是在有效辨识项⽬风险的基础上，根据项⽬风险的特点，对以确认的风险，通过定性和定量分析⽅法测定其发⽣的可能性和破坏程度，对风险按潜在危险⼤⼩进⾏优先排序和评价、制定风险对策和选择风险控制⽅案。盈亏平衡分析法，不确定性分析（悲观乐观期望等）（见建筑企业管理课本）风险评估的⽅法层次分析法
风险决策应该解决四个层次的问题：对单⼀开发项⽬进⾏风险评估，判断项⽬风险程度是否在项⽬风险管理⽬标之内，从风险⾓度判断项⽬是否可⾏；针对风险可⾏的各个开发项⽬进⾏项⽬风险综合评估，选择符合项⽬管理⽬标的最佳开发⽅案；对某⼀风险管理措施，通过分析其风险管理成本和风险管理效益，判断风险管理措施经济上是否可⾏；在经济可⾏的风险管理和控制措施中选择最合理的⽅案。
风险决策的原则和要素：决策⽬标必须明确明确项⽬主体对风险后果可以承受的⽔平决策必须有可靠的保证⼀是判断风险管理措施经济上是否可⾏；⼆是采⽤最少的资⾦达到最好的降低风险的效果。决策必须符合经济原则不仅要在技术上可⾏，⽽且要在经济上可⾏。决策必须有可靠的依据必须以正确的风险分析和风险评估为基础
风险决策还要有⼀定的应变能⼒风险的决策要能够及时地随条件的变化⽽进⾏调整。风险减轻与分散降低风险事件发⽣的概率，从损失根源上控制风险；遏制损失继续扩⼤；预防风险源的产⽣；减少构成风险的因素；防⽌已经存在的风险的扩散；降低风险扩散的速度，风险的影响空间；在时间和空间上将风险和被保护对象隔离；借助物质障碍将风险和被保护对象隔离。
保险通常意义下是指商业保险，即通过合同形式，运⽤商业化经营原则，由专门机构向投保⼈收取保险费，建⽴保险基⾦，⽤作对被保险⼈在合同范围内的财产损失进⾏补偿、⼈⾝伤亡以及年⽼丧失劳动能⼒者经济损失给付的⼀种经济保障制度。可保风险的构成要件：不是投机风险，必须是纯粹、静态的风险；总体⽽⾔风险事件发⽣具有必然性，这有助于认识风险事件及采取必要的措施；具体风险事件发⽣具有偶然性，偶然和不可知是必要条件；风险发⽣是意外的，主观故意的⾏为风险不能成为可保风险；
风险损失较⼤，较⼩的风险损失往往通过⾃留来加以处理。
⼯程保险的特征：风险⼴泛⽽集中⼯程保险承保的是⾼科技风险涉及较多的利害关系⼈⼯程保险的内容相互交叉⼯程保险承担的是⾼科技风险。
⼯程保险的的类型：建筑⼯程保险安装⼯程保险职业责任保险。
风险承担⼈：谁在该风险因素⽅⾯具有利害关系；谁应该对该风险因素负有责任；谁应该负责控制该风险；如果风险出现，谁应对该风险造成的整体或部分损害承担财物责任。
风险应对策略：常见的有：风险规避、风险转移、风险缓解、风险⾃留、风险利⽤，以及这些策略的组合。
保险转移⽅式⼯程保险是⼀种⾮常有效的风险转移⽅式；引⼊了由市场利益驱动的风险转移机制，是⼀种补偿性的转移⽅式。并不是任何风险都可以通过保险来得到转移，必须是可保风险。
⾮保险转移的三种⽅式采⽤保证担保⽅式转移风险，是⼀种风险量不变的转移⽅式，只是风险承担的主体发⽣了变化；采⽤适当的分包⽅式转移风险，专业化施⼯的必然产物，是⼀种改变风险量的转移⽅式；采⽤适当的合同条件转移风险.本资料由吴树景童鞋整理，特此鸣谢！
