法律分析：根据中国《担保法》规定，担保人对债务人的债务承担一定程度的保证责任，但并不是所有贷款都必须拥有担保财产。银行或其他相关机构可以要求借款人提供担保财产或担保人，但并不是必需条件。
法律依据：
1.《担保法》第二十三条：“债务人和担保人应依法承担保证责任，但法律、行规另有规定的除外。”
2.《中华人民共和国合同法》第二百二十五条：“当事人订立合同，有权自愿约定合同的内容，但不得违反法律、行规的强制性规定，损害社会公共利益。”
3.《中华人民共和国民法典》第九百二十二条：“当事人在订立、履行合同过程中，应当遵循公平、诚信原则。”
综上所述，申请抵押贷款不一定要拥有担保财产，具体情况要看借款机构的要求和相关法律规定。
