法律分析：借贷利率一般由借款人和贷款人协商确定。如果双方没有约定，那么根据中国人民银行发布的贷款基准利率计算。同时，根据《民法典》第一百九十条的规定，借贷双方也可以约定利率不得超过法定利率的四倍。此外，根据《利率市场化改革总体方案》的规定，中国利率市场化改革将有序推进，未来的借贷利率也将更加市场化。
法律依据：
1.《中华人民共和国民法典》第一百九十条：借贷利率应当由借款人和贷款人协商确定，双方约定的，按照约定；没有约定或者约定不明确的，参照同类借款的市场利率确定；缺乏市场参照的，适用贷款基准利率。
2.《中华人民共和国民法典》第一百九十条：双方约定的利率不得超过法定利率的四倍。
3.《利率市场化改革总体方案》：在稳妥有序推进利率市场化改革的前提下，逐步取缔各类不合规的利率行为，引导金融机构加强内部管理，合理制定利率水平。
