成功堵截对外虚假付汇业务的案例

一、案例经过

一企业客户到支行营业部办理对外付汇业务，汇款用途为付保险费用。柜员审核企业提交资料时发现合同、、境外汇款申请书中收款人客户名称不一致，合同为该公司与国内一家保险公司签订，收款人名称为某保险公司。客户称保险公司为国内保险公司的分公司，手续齐全，请尽快付汇，客户随即离开。事后柜员拨打该国内保险公司服务电话，客服人员称没有分公司，柜员随即判定该此笔交易属于虚假交易。经进一步核实，实际情况为该企业需付保险公司一笔中介费用，但没有订立合同，随即报侥幸心理带了另一家公司金额相近合同予以付汇。掌握情况后，柜员未予办理该笔付汇。

二、案例分析

付汇业务是外管局监管的重点，如果不严格执行外汇制度，有可能被外管局监管处罚。根据前台外汇业务指引规定，办理对外付汇业务银行需审核客户提交的合同、，客户在未签订真实合同的情况下，报侥幸心理办理付汇业务，由于该网点人员风险防范意识较强，严格执行外汇业务制度，认真核实客户提交的合同、、境外汇款申请书中收款人客户名称，从而发现问题，成功堵截了虚假付汇业务，从源头上杜绝了风险事件的发生。

三、案例启示

（一）强化制度学习培训，全面了解掌握规章制度。认真学习《业务操作指南》等相关的业务制度。真正做到操作严谨、准确、规范，充分了解业务风险点，防范化解风险。

（二）随着对银行业务的越来越繁杂，许多客户利用银行工作繁忙，无暇认真审核资料的情况，做一些不合规的业务。在日常的工作中，一定要注意防范风险，认真审核材料，展现出银行人优秀的工作水平。

（三）管理人员应及时将上级行下发的风险提示、案例分析传达到每一位员工，用身边典型的事例，教育警示员工，提高员工的风险防范意识和自我保护意识，严格执行规章制度，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中去。