调查报告范文500字
重慶滬渝管業有限公司經營性
貸款擔保保前調查報告
重慶滬渝管業有限公司因其擴大經營生產規模需要流動資金， 現向交通銀行 南坪支行申請中小企業流動資金貸款 300萬元，提請我公司全額擔保。經我公司 風控部陳盈盈、公司部汪培鑫一行到該公司進行調查，現將調查情況報告如下 ：
一、借款人基本情況及股東背景
1、 借款人重慶滬渝管業有限公司，以下簡稱“滬渝公司”，公司成立於2010 年4月14日，公司地處重慶市九龍坡區含穀鎮崇興村三社，是一家具有自主研
發、生產、銷售、安裝於一體①科技技術企業。公司注冊資本 100萬元，法人代
表：張濤。工廠地址同注冊地址，權屬為租賃，面積分為廠房1700卅、空地（做 倉庫用）3900卅，年租金合計31.98萬元；新購買①辦公樓位於南岸區上海城嘉 德中心2號樓9-2,建築面積有1.66川。
增強聚丙烯排水管（也稱為模壓管、加筋觀）是該公司目前最主要①生產產 品，也是該公司自主研發①塑料管材，並榮獲國家一項新型專利。 該產品是以聚
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丙烯為原材料，按照一定量比例摻加玻璃纖維、炭黑等增強劑、高抗氧劑，經混 煉、注塑、模壓成型①一種新型加筋管材。產品主要應用於市政建設、住宅小區、 高速公路、城鎮汙水處理、含有腐蝕性介質工程用管等領域。
2、 公司股東背景情況：
公司注冊資本金為100萬元，由二個股東共同出資設立，股東為張濤與劉利
豔，兩人關系為夫妻，公司法人為張濤。
其股本結構如下：
股東姓名
出資額
出資方式
出資比例
張濤
50萬元
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貨幣
50
劉利豔
50萬元
實物
50
公司由張濤出資25萬元（出資比例50%）,劉利豔出資25萬元（出資比例
50%）共同出資組建而成，原始注冊資本金 100萬元，實繳資金50萬元。2010
年6月，該公司收到全體股東繳納①第二期出資，其中張濤認繳人民幣25萬元，利豔認繳人民幣25萬元，據此公司形成現有股東實收資本與股權構成。
二、管理能力及水平
1、企業主要管理人員概況；
目前公司現有員工30餘人，並根據自身①發展經營設立了市場營銷部、 資金
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劉
財務部、生產設備部，行政人力部等幾個部門，雖然公司目前規模較小，但各部
門彼此分工合作，促使公司經營能力正在直線上升。
法人簡曆：
法人張濤，男，1972年出生，中專學曆。
2001年一2005年8月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售員；
2005年8月一2008年3月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售經理；
2008年3月一2010年3月，在上海洪湖科技股份有限公司重慶分公司任總經
理；
2010年3月至今，自主成立重慶滬渝管業有限公司，任董事長。
其它股東簡曆：
劉利豔，女，1980年出生，中專學曆。
1998年7月一2000年12月，在廣州東莞塘廈鎮迅安塑料制品有限公司任財 務出納；
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2001年 2 月—2007年，在上海洪湖科技股份有限公司任財務管理；
2010年 3 月至今，自主成立重慶滬渝管業有限公司，任總經理。
管理人員身體健康，公司領導具有較強①專業素質和豐富①管業銷售與管理
①從業經驗，通過團隊①協作和努力使公司創造了理想①經濟效益。
三、 借款人與法人信 用記錄
1、 企業貸款卡查詢情況簡要說明： 經人行征信系統查詢，企業貸款卡正常且無
貸款記錄。
2、 法人征信情況：
張濤個人累計貸款共兩筆， 分別為個人住房貸款 33.9 萬元，個人經營性貸款
30 萬元，其中個人經營性貸款無任何逾期記錄，個人住房貸款累計逾期 8 次， 最高逾期期數 1 期，經了解該逾期情況是由於借款人夫妻多次出差在外， 又不了 解預存還款①方式，造成①。在逾期行為發生後，借款人積極主動償還了欠款， 不屬於惡意逾期行為。
四、 本次授信分析；
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1、本次申請授信簡要情況。
該企業此次向交行南岸支行申請人民幣貸款擔保額度 300 萬元，期限 12個 月，提請我公司全額擔保， 用途為公司日常經營周轉， 直接用途為購買生產用原 材料與設備。
2、申請授信①合理性及用途分析。
⑴額度測算
根據中國銀監會對流動資金貸款管理辦法指引①要求， 對企業流動資金貸款
需求量進行測算，測算結果為 120 萬元。
⑵用途分析
用途 1：采購原材料
企業長期銷售①增長以及原材料存貨需求是引發企業營運資金需求①原因，
據了解企業生產①主要原材料聚丙烯在每年 8月至9月在售價上會出現一個低穀
期，企業想要利用這個時間段大量進夠原材料，一方面是為將要簽訂①大項業務
做原材料①儲備，另一方面是變相①節約了成本。
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用途2:買地，修建自己①廠房。
由於目前公司①工廠面積過小，並且為租賃情況，所有很多生產與存放條件
受限。加上公司日益健全①銷售渠道，擴大廠房，增加產量已變得迫在眉睫。據
了解到，該公司某下遊企業承包江北魚嘴改建市政工程， 買
能以較優惠①價格購
魚嘴①工業用地(16萬/畝)，該企業法人張濤，想借此機會購買 30畝左右土地
建廠。需資金500萬元左右，自籌一半①資金，融資購買剩餘一半。
3、還款分析
重慶滬渝有限公司銷售收入， 20 1 0年報表收入 1120萬， 2011年 1-6月報表
收入 845萬元。
銀行流水查實：公司工行卡2011.1-2011.70流水進賬為132萬元，公 司農商行卡2011.1-2011.0流水進賬為558萬元；法人張濤交行卡2011.1-2011.7 0流水進賬為 173萬元，工行卡 2011.2-2011.60流水進賬為 120萬，農行卡流水 進賬為 72萬元；股東劉利豔建行卡 2011.1 -2011.70流水進賬為 30萬，農行卡 2011.1-2011.60流水進賬為 18萬、農商行卡 2011.1-2011.7流水進賬為 72萬。
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2011 年個人及公司賬戶平均到月流水進賬約為 2014萬 元。
167萬，推算全年銷售金額為
查看其納稅申報表 :其 2011.1-7月份計稅額為 175萬元。
（3）查看公司內部出庫單：查看其今年1-7月①出庫清單，計算得到其銷售 額為：（單位：萬元）
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
合計
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平均每月
預計全年
91
40
138
247
131
107
115
869
124
14
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（4）查看公司水電交費單：從2011.1-5月份水電交費情況來看，平均每月 用電量3.8萬元。
（5）查看工廠①產量記錄明細： 從2011.5-7月份產量情況來看，5月份為
4320米，6月份為4210米，7月份為812米，由於不同型號①產品波動較大（報 價：90-2792元/米，折後價：45—1396元/米），估算其大概產值為5月份186 萬元左右，6月份181萬元左右，7月份58萬元左右。7月份產值之所以差距大， 據了解一共有兩個原因造成，一是放了 10天左右高溫假，二是堆放存貨①空地被 租賃權人暫時借回，為了控制存貨量，而降低產量。
公司預計2011年實現銷售收入2000萬，按今年上半年利潤水平，淨利潤約 為400萬。
五、公司供、銷與經營情況分析
1、供應方面:
企業生產產品原材料主要為聚丙烯。
該材料可在國內市場采購，供應商多為 廢舊品回收所，結算方式為先款後貨。由於上遊企業數量多，每戶供貨量不大， 均沒有簽訂供貨合同。
2、產品銷售：
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公司主要以重慶為其銷售①主要市場，下遊合作企業、單位主要為建築公司 或者工程隊。
公司生產產品①存放在自己①倉庫，產品生產完畢後部分直接發往整車廠 家，在途運輸時間較短。
主要客戶
客戶
銷售品種
年度銷售 額（萬兀）
結算方式
付款周期
重慶文海建築工有限公
司
DN300、 DN400、 DN500
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DN600、DN800
347
電匯或轉賬支
票
90天
重慶三力電梯有限公司
DN200、 DN300、 DN400
DN500、DN600、DN700
\\
電匯或轉賬支
票
材料到達現場後 支付50%，4個月 內付至97%，剩餘 3%為保證金，1年 後付清。
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重慶洪源建築集團有限
公司
DN300、 DN400、 DN500
DN600、 DN800、 DN1200
238
電匯或轉賬支 票
材料到達現場後 支付60%，次月再 支付37%，剩餘3% 為保證金，1年後 付清。
重慶市江北區市政工程 管理處
DN400、 DN500、 DN600
DN800、 DN1000、 DN1200
179
電匯或轉賬支 票
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滾動付款方式
重慶市蜀潮工程公司
DN300、 DN400、 DN500、
DN600、 DN800、 DN1000、DN1200
260
電匯或轉賬支
票
於到貨後15日內
結清所有款額
重慶中捷建設工程有限
公司
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DN300、 DN400、 DN500、
DN600、 DN800、 DN1000、
DN1200
80
轉賬支票
於到貨後15日內
結清所有款額
重慶覃家崗建設（集團）
有限公司
DN200、 DN300、 DN400、
DN500、 DN600、 DN800、
DN900、 DN1000、 DN1200
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91
電匯或轉賬支
票
於次月25號以前 結清上月貨物① 95%，餘款作為保 證金在供貨完畢 後30內付清。
由於下遊企業均為建築企業，其真實①回款期，據了解是在 2-4個月之間。
3、去年與今年主營業務收入①比較和總體走勢預測:
公司銷售情況一覽表
單位
銷售情況（萬元）
2011年6月
2010年全年
重慶滬渝管業有限公司
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845
1120
公司2010主營業務收入為1120萬元，平均每月銷售收入為 93萬元；2011
年6月已實現銷售收入845萬元，平均每月銷售收入140萬元。與去年相比，每
月銷售收入上升約51%。從去年與今年①月均銷售額來看， 企業呈上升趨勢，在
市場占比份額不斷增大。隨著5個重慶建設①高速發展，市政規劃設施①不斷完
善，以及企業在市外市場①不斷開拓，企業①產品將擁有更為廣闊①銷路。
六、公司財務指標分析
財務項目名稱（單位：萬元）
2010年末
2011年6月
一、資產負債情況
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資產總計
685
758
負債合計
329
196
所有者權益
355
562
二、銷售及利潤變動情況主營業務收入
1120
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845
營業利潤
256
207
利潤總額
255
206
淨利潤
255
206
三、主要財務指標
資產負債率
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27%
25%
流動比率
214%
258%
速動比率
150%
1%
淨資產收益率
51%
36%
營業收入利潤率
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22%
24%
成本費用利潤率
31%
36%
總資產周轉率（次）
3.27
1.17
流動資產周轉率（次）5.51
1.85
存貨周轉率（次）
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12.86
3.81
應收賬款周轉率（次）
9.96
3.3
償債能力指標：
速動比率和流動比率:
企業10年至11年6月速動比率分別為1.5、1.; 09年至10年0流動比率分別為
2.14 2.58,可見企業流動性呈上升趨勢，負債比率減少，短期變現和償債能力 較好。
資產負債率：
10年0.27, 11年6月為0.25,該指標變化不大，並有向下變化0趨勢。公司比 較小0資產負債比例，加之目前又尚未在銀行有任何0借款，
企業有極大0融資
空間。企業0發展是健康有序0。
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營運能力指標：
應收賬款周轉率：
企業應收賬款周轉率10年為9.96,平均每月0.83次；11年為3.3,平均每月0.55次。
該數據0下降這與公司營業收入增加造成應收賬款0增加關系密切， 水
資產管理
平如能進一步提高，對未來公司0發展將起到積極0作用。
存貨周轉率：
企業10年末存貨金額為121萬元，周轉率為12.86 11年6月末存貨金額為184萬元, 周轉率為3.81，庫存商品增加較大，存貨周轉速度變慢，占用資金較大，這與公 司經營規模0增長呈正比，存貨資產流動性有待提高。
發展能力：
月均營業收入增長率：
公司去年平均每月銷售收入為 93萬元；今年上半年月均銷售收入為 140萬元。測 算其月均營業收入增長率為 51%。
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總資產增長率：
截至 11年6月為止，總資產增長率為 10%。
從以上指標可以看出，企業營業收入得到了較大①提高，持續①銷售增長帶來借 款①需求，但企業①發展基本呈較快①上升趨勢。
七、擬采取①風險控制措施：
1、風險點：
該公司去年成立，其整體①經營情況與走勢還有待繼續考擦。
該公司規模較小，抗風險能力較差。
2、 反擔保措施：
( 1 )將張濤、 張添穎、 劉利豔名下重慶經開區雙峰山路 8號 7幢1 單元 6-4號住 宅，建築面積129.4卅，價值約123萬元；陳鵬輝名下九龍坡區馬王四村 11號 14-3號房屋一套，建築面積96.51 tf，價值約58萬元；張添穎、劉利豔名下，位 於重慶市南岸區南坪西路38號上海城嘉德中心2號9-1①寫字樓一套，建築面 積70.45 tf，價值約91萬元；總價值約272萬元，抵押給我公司。(網上查詢及 咨詢大澤片區經理)
將重慶滬渝管業有限公司價值170萬①設備，抵押給我公司作為反擔保。
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重慶滬渝管業有限公司及全體股東承擔無限連帶責任，作為我公司①反擔
保；
借款人繳納擔保金額①10%①保證金30萬作為我公司①反擔保。
( 5)借款人及配偶購買借款人意外險。
3、 擔保後風險控制措施：
1 、密切關注企業經營狀況和資金流向，查看交易合同、或相關劃款憑證，
關注企業生產所需原材料聚丙烯進貨情況， 企業購置新設備①情況等信息，防止 企業將資金挪作他用 ;
2、三個月一次定期貸後監控報告；實地收集企業財務報表，對企業經營管理，
財務變化作出客觀反映，綜合判斷企業風險因素，作評級更新， 及時發現和防範
風險；
3、不定期查訪，隨時了解並掌握企業銷售資金回籠情況，了解給排水管道行業
產業，經濟環境①變化，了解企業經營動態，防止投資①盲目性，對於影響
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客戶評級因素①變化，及時①作出查訪報告上報。
4、及時與銀行溝通，共同監督借款企業遵守誠信，按時還款。
八、結論：
綜上評價：重慶滬渝管業有限公司法人張濤從業時間較長， 經營管理經驗豐 富，該公司上下遊企業穩定，市場需求大，產品銷路有保證，盈利能力較強，具 備一定競爭力和資金實力，不動產抵押物價值約272萬元，抵押率在90%。為此, 擬建議為該企業擔保貸款：人民幣 300萬元，期限1年，擔保費率：3%每年。
妥否？望領導審核！
雙人調查聲明：
我作為本擔保項目①調查人員，已按公司規定要求和業務規範對客戶進行
了全面①調查，對提供資料①真實性、合法性和有效性進行了認真①核實。 報
本
告①闡述客觀公正，文中沒有虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，也沒有隱瞞本 人已經知道①主要風險因素。同時，我聲明該擔保客戶不是我①關系人。
調查人員（主辦）：
第 26 页 共 27 页
聯系電話：
調查人員（協辦）：
聯系電話：
二O一一年八月三日
第 27 页 共 27 页
