法律分析：商家未经允许擅自扣款，违反了消费者的权益。消费者可以向银行申请退款。商家应当承担相应的法律责任。
法律依据：
1.《中华人民共和国合同法》第四十一条：当事人应当按照约定履行义务。未约定或者约定不明确的，应当履行与交易习惯相一致的义务。
2.《中华人民共和国消费者权益保》第二十一条：商家应当尊重消费者的自主选择权，不得擅自增加消费者的费用。
3.《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十二条：银行应当依法保护消费者的合法权益，保障消费者的资金安全。
因此，消费者可以向银行申请退款，商家应当承担违约责任。
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