是否必须在购买重疾险前进行体检?

来源：保捱科技网

第1种观点： 大病保险即是重大疾病保险。在健康危机越发严重的环境下，购买商业保险是当务之急，需要及时投保。商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重大疾病保险。大病保险保单是转移风险、获得保障的方式。为了防止一些道德风险，投保大自病保险之前，保险公司往往会需要投保人去体检。首先，保险公司要求被保险人体检，也是为了更好地深入地了解其年龄、身体状况、家族病史等，然后根据被保险人的需求，提供相对应的保险服务。1、如果被保险人有过病史，保险公司会通过体检和查看被保险人以往病历的方式进行评估。当然，并不是所有的疾病都会被要求体检，具体情况要根据我们想要购买产品的保障范围来定。2、保险产品都有自己的“免体检最高保额”，超过这个额度就会被要求体检，免体检限额一般保险公司在设计产品时，都会有意识地考虑到要将风险控制在一定范围内。像重疾险这样出险率高风险度敏感的产品，免体检限额的设定相对于其他险种而言来得更低一些。这也是保险公司的风控手段。但是对于不同年龄的投保人来说，这个额度是不同的，年龄越大免体检额度越低。3、各大保险公司每年都会来一场抽样式的体检，如果被抽选的被保险人，无论身体状况怎么样都要进行体检。如果以前有过病史的，那么被抽取的概率更大。不过，总体被抽选到的概率很低，不必过于紧张。总之，想要买商业保险，体检项目或许不是必须的，但是必须引起重视的。因为体检不过容易被拒保或加费承保。因此，建议大家趁早投保，用较低的保费去为自己和家人完善保障，抵御风险。一、商业大病保险与大病医保主要区别：两种保险的保险性质不同，医保只是一个基础，商业险可以维持生活品质不被改变或不会被太大改变。保障对象不同，大病医保法定参保人群，商业医保只要符合参保年龄和条件就可以投保。保障内容不同，城乡居民大病保险是针对一些特别贵的大病，在基本的现有医保基础上，再次给予报销，并要求实际报销比例不低于50％，这些大病大约有50多种。商业医疗保险是合同条款中注明可保大病种类及标准。赔付条件也是不同的，一个是报销型的，一个是给付型的。大病医保是报销制，也会有报销上限，而且也有报销比例，另外若不幸罹患大病，许多用药不在医保报销范围之内。商业大病险还是很有必要的，商业大病险是补知偿制，也就是若不幸罹患大病，商业大病险是确诊后即可赔付保额的，保多道少赔多少，无需。缴费标准不同，国家购买是“大宗订货”、“团购”，资费便宜，而单独个人购买商业保险，则是普通的零售，性价比可能没有前者高。商业大病保险也就是商业重大疾病医疗保险，它和大病医保是互补的关系，购买了大病医保之后，最好是选择恰当是商业大病保险作为必要的补充。

第2种观点： 法律分析：需要。社保中医保对于大病的定义和商业保险的重疾险对大病定义不一样。社保所指的大病保险，更准确的表述应该是大额医疗费用保险，没有针对特定的疾病类别，只要诊疗费用超过一定额度就可以享受大病统筹。根据地区不同，封顶线在10万元上下。而商业重疾险则是针对常见的重大疾病，比如：癌症、心脏病、中风等进行保障，在条款中对疾病种类有特别的列明，只有患上条款中所列的疾病，才属于重疾险的保障责任范畴。法律依据：《社会救助暂行办法》第九条国家对共同生活的家庭成员人均收入低于当地最低生活保障标准，且符合当地最低生活保障家庭财产状况规定的家庭，给予最低生活保障。第十条最低生活保障标准，由省、自治区、直辖市或者设区的市级按照当地居民生活必需的费用确定、公布，并根据当地经济社会发展水平和物价变动情况适时调整。最低生活保障家庭收入状况、财产状况的认定办法，由省、自治区、直辖市或者设区的市级按照国家有关规定制定。《中华人民共和国社会保险法》第十条职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由规定。第二十三条职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险，由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。第五十用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。未办理社会保险登记的，由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。自愿参加社会保险的无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，应当向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。国家建立全国统一的个人社会保障号码。个人社会保障号码为公民身份号码。《社会保险费征缴暂行条例》第七条缴费单位必须向当地社会保险经办机构办理社会保险登记，参加社会保险。登记事项包括：单位名称、住所、经营地点、单位类型、法定代表人或者负责人、开户银行账号以及劳动保障行政部门规定的其他事项。第十条缴费单位必须按月向社会保险经办机构申报应缴纳的社会保险费数额，经社会保险经办机构核定后，在规定的期限内缴纳社会保险费。缴费单位不按规定申报应缴纳的社会保险费数额的，由社会保险经办机构暂按该单位上月缴费数额的百分之一百一十确定应缴数额；没有上月缴费数额的，由社会保险经办机构暂按该单位的经营状况、职工人数等有关情况确定应缴数额。缴费单位补办申报手续并按核定数额缴纳社会保险费后，由社会保险经办机构按照规定结算。

第3种观点： 重大疾病需要体检吗？重大疾病既然是以人的疾病为保险对象，那么对被保人身体素质的要求自然也会高一点。所提在购买重大疾病保险前，保险公司一般会安排给被保人做体检。那么是不是每个人都需要体检呢？并非如此。还是要看具体情况分析的。购买重疾保险一般来说保险公司是随机抽选的，如果抽到就要进行体验．没有抽到，一般不体检．但是如果之前是有病史的，那么抽检的机率就会比较高．一般来讲50岁以上的人群体验的机率会高一点，因为年龄比较大，风险比较高．体检如果结果不理想，就要面临加费承保或者拒保的结果．所以，一般建议重疾及早购买。此外，以下三类人群也是不需要体检的：一、婴幼儿在承保前可以用婴幼儿定期保健卡，作为投保重疾的体检证明；在校学生用学生的定期体检卡，作为投保重疾的体检证明，可免体检。二、随着社会环境、生活环境、饮食习惯等诸多原因，“高血压、高血脂、高血糖”是最常见的三高症，也越来越低龄化，小学生中患有“三高症”也不是什么稀奇事，但18岁以下未成年人投保重疾保险还是免体检的。三、按保险公司核保规定，仅对50岁以上的被保险人免体检，也有50岁以下的成年人投保一定金额的重疾保险是免体检的。同样的道理，“三高症”在50岁以下的人群中也是普遍存在的，如在投保重疾险的前期全部参加免体检，对保险公司来讲是增加了一定的保单成本。重大疾病保险体检费由谁出？重大疾病保险体检费是由保险公司出的，如果体检出来核保结果要加费，你们不接受的话，体检费用也是由保险公司来承担的！而且保险公司只会针对你曾经有过的这个病作一些相应的检查，并不是所有都要检的！如果体检出来是正常不需要加费的话，客户不投保，体检费用是由代理人出的！如果加费，自己觉得不能够接受，可以不投保，不需要付体检费的。但建议还是投保为好，因为加费要比拒保好，如果以后病重了，再想保，完全可能拒保。自己出的医疗费会远远超过这个加费。有的险种在不同年龄，只要不超过规定的保重大疾病保险的30种重大疾病是哪些？恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、？瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重的多发性硬化、严重的1型糖尿病、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、严重的原发性心肌病。

第1种观点： 法律分析：根据法律规定，保险公司有权要求投保人进行体检。但是，如果投保人不愿意进行体检，保险公司也可以接受其申请并进行核保。但是，在保单生效前，保险公司有权调查投保人的健康情况，并要求提供相关资料。法律依据：1.《保险法》第十三条：保险公司可以根据保险合同的需要，要求被保险人提供必要的健康资料和证明文件，并可以对被保险人进行健康检查。2.《保险法》第十四条：投保人或被保险人在投保时应如实告知与保险标的有关的重要情况。如虚假陈述或者故意隐瞒重要情况，保险公司有权解除保险合同或者不承担赔偿责任。3.《保险法》第十六条：保险公司在承保前有权对投保人的健康状况及其他风险因素进行调查和核实。因此，投保人应如实告知健康状况，如果保险公司要求进行体检，应配合完成。但是，如果投保人不愿意进行体检，保险公司也可以接受其申请并进行核保，但要求提供相关资料。

第2种观点： 重大疾病需要体检吗？重大疾病既然是以人的疾病为保险对象，那么对被保人身体素质的要求自然也会高一点。所提在购买重大疾病保险前，保险公司一般会安排给被保人做体检。那么是不是每个人都需要体检呢？并非如此。还是要看具体情况分析的。购买重疾保险一般来说保险公司是随机抽选的，如果抽到就要进行体验．没有抽到，一般不体检．但是如果之前是有病史的，那么抽检的机率就会比较高．一般来讲50岁以上的人群体验的机率会高一点，因为年龄比较大，风险比较高．体检如果结果不理想，就要面临加费承保或者拒保的结果．所以，一般建议重疾及早购买。此外，以下三类人群也是不需要体检的：一、婴幼儿在承保前可以用婴幼儿定期保健卡，作为投保重疾的体检证明；在校学生用学生的定期体检卡，作为投保重疾的体检证明，可免体检。二、随着社会环境、生活环境、饮食习惯等诸多原因，“高血压、高血脂、高血糖”是最常见的三高症，也越来越低龄化，小学生中患有“三高症”也不是什么稀奇事，但18岁以下未成年人投保重疾保险还是免体检的。三、按保险公司核保规定，仅对50岁以上的被保险人免体检，也有50岁以下的成年人投保一定金额的重疾保险是免体检的。同样的道理，“三高症”在50岁以下的人群中也是普遍存在的，如在投保重疾险的前期全部参加免体检，对保险公司来讲是增加了一定的保单成本。重大疾病保险体检费由谁出？重大疾病保险体检费是由保险公司出的，如果体检出来核保结果要加费，你们不接受的话，体检费用也是由保险公司来承担的！而且保险公司只会针对你曾经有过的这个病作一些相应的检查，并不是所有都要检的！如果体检出来是正常不需要加费的话，客户不投保，体检费用是由代理人出的！如果加费，自己觉得不能够接受，可以不投保，不需要付体检费的。但建议还是投保为好，因为加费要比拒保好，如果以后病重了，再想保，完全可能拒保。自己出的医疗费会远远超过这个加费。有的险种在不同年龄，只要不超过规定的保重大疾病保险的30种重大疾病是哪些？恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、？瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重的多发性硬化、严重的1型糖尿病、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害、严重的原发性心肌病。

第3种观点： 法律分析：重疾险是否需要体检后才能购买，取决于保险公司的具体要求。法律没有明确规定保险公司是否有权要求购买者进行体检，但如果购买者在申请保险时有意隐瞒疾病或健康状况，保险公司有权拒绝理赔或撤销保险合同。法律依据：1. 《保险法》第六十六条：“保险人与被保险人订立保险合同，应当遵循公平、合理的原则。被保险人应当如实告知与保险事项有关的情况。”2. 《保险法》第六十七条：“保险人收到保险费后，应当按照保险合同的约定履行保险义务。”3. 《保险法》第七十条：“被保险人故意或者重大过失不履行告知义务的，保险人有权解除合同。”4. 《保险法》第七十五条：“保险人有下列情形之一的，被保险人可以请求保险人承担赔偿责任：（一）保险合同订立时，被保险人已经如实告知与保险事项有关的情况，但保险人未按照约定履行保险合同；（二）保险事故发生后，保险人未按照保险合同的约定履行保险合同。”

第2种观点： 一、购买重大疾病保险需要体检吗1、正常情况下投保人购买重大疾病保险都是不需要体检的。但如果发生以下特殊情况，那么可能会被要求体检：（1）如果健康告知中有既往病史，那么保险公司可能会要求被保险人进行体检；（2）投保人投保的保额超过了一定额度，即免体检限额，那么可能会被要求进行体检。2、法律依据：《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。二、购买重大疾病保险需要什么材料1、投保人的身份证明；2、投保人的银行卡；3、投保人的健康证明。

第3种观点： 法律分析：根据《保险法》和《消费者权益保》，保险公司可以要求投保人进行健康告知或体检，并有权拒绝承保或提高保费。但是，如果保险公司未明确要求投保人进行体检或健康告知，保险公司应当承担保障责任。法律依据：1.《保险法》第十二条：保险公司可以根据风险情况要求投保人进行健康告知或者体检。未经投保人同意，保险公司不得向第三方披露投保人的健康信息。2.《消费者权益保》第二十一条：消费者有权咨询、查询商品或者服务的质量、性能、用途、价格、生产者、经营者等信息3.《消费者权益保》第二十四条：经营者提供商品或者服务，应当遵循自愿、平等、自主选择、诚信信用的原则，不得有欺诈、强迫、附加不合理的条件等损害消费者合法权益的行为。

第1种观点： 一、购买重大疾病保险需要体检吗1、正常情况下投保人购买重大疾病保险都是不需要体检的。但如果发生以下特殊情况，那么可能会被要求体检：（1）如果健康告知中有既往病史，那么保险公司可能会要求被保险人进行体检；（2）投保人投保的保额超过了一定额度，即免体检限额，那么可能会被要求进行体检。2、法律依据：《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。二、购买重大疾病保险需要什么材料1、投保人的身份证明；2、投保人的银行卡；3、投保人的健康证明。

第3种观点： 法律分析：根据法律规定，保险公司有权要求投保人进行体检。但是，如果投保人不愿意进行体检，保险公司也可以接受其申请并进行核保。但是，在保单生效前，保险公司有权调查投保人的健康情况，并要求提供相关资料。法律依据：1.《保险法》第十三条：保险公司可以根据保险合同的需要，要求被保险人提供必要的健康资料和证明文件，并可以对被保险人进行健康检查。2.《保险法》第十四条：投保人或被保险人在投保时应如实告知与保险标的有关的重要情况。如虚假陈述或者故意隐瞒重要情况，保险公司有权解除保险合同或者不承担赔偿责任。3.《保险法》第十六条：保险公司在承保前有权对投保人的健康状况及其他风险因素进行调查和核实。因此，投保人应如实告知健康状况，如果保险公司要求进行体检，应配合完成。但是，如果投保人不愿意进行体检，保险公司也可以接受其申请并进行核保，但要求提供相关资料。

第3种观点： 法律分析：根据法律规定，保险公司有权要求投保人进行体检。但如果投保人没有隐瞒疾病或病史，保险公司不得拒绝理赔。同时，如果保险条款中有关于体检的规定，则投保人需按照规定进行体检。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第十三条：保险公司可以根据保险合同的需要，要求投保人进行体检或者提交健康证明。2.《中华人民共和国合同法》第四十二条：合同的订立、履行，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。3.《中华人民共和国保险法实施条例》第二十二条：保险公司应当根据保险合同的约定和实际需要，向投保人发出要求体检或者提交健康证明的通知。总结：在购买重疾险前，投保人需了解保险条款中是否有要求进行体检的规定。如果没有规定或投保人没有隐瞒疾病或病史，保险公司不得拒绝理赔。